Más cuotas, cuota más chica, crédito más caro
Decidir el plazo de un crédito con dos criterios a la vez (que la cuota quepa en el presupuesto y que el costo total sea el menor posible), leyendo una hoja resumen y explicando por qué la CAE no basta para comparar créditos de distinto plazo.
El caso de la familia
¿A cuántos meses lo pedirían: 12, 24, 36 o 48?
Cuatro plazos al 1,2 % mensual
| Plazo | Cuota | Costo total | Intereses | ¿Cabe? |
|---|---|---|---|---|
| 12 | $179.951 | $2.159.412 | $159.412 | No |
| 24 | $96.404 | $2.313.696 | $313.696 | Sí |
| 36 | $68.744 | $2.474.784 | $474.784 | Sí |
| 48 | $55.055 | $2.642.640 | $642.640 | Sí |
Más cuotas, más intereses
Intereses pagados según el plazo (barras a escala). Cuota: $179.951 · $96.404 · $68.744 · $55.055.
Misma CAE, distinto costo
1,2 % × 12 = 14,4 % en los cuatro plazos
La CAE compara créditos de igual monto y plazo. Si el plazo cambia, mira también el costo total.
La hoja resumen
- Cotizaciones y contratos traen una hoja inicial estandarizada para comparar.
- La CAE va destacada en la esquina superior derecha.
- Trae monto líquido, plazo, cuota y costo total.
- La cotización dura al menos siete días hábiles: hay tiempo para comparar.
Lee la hoja resumen
La decisión
24 meses: cabe en $100.000 y es el más barato de los que caben
Ticket de salida
- 18 cuotas de $65.000 por un préstamo de $1.000.000: ¿cuánto pagas por sobre lo recibido?
- ¿Por qué alargar el plazo baja la cuota pero sube el costo total?
- ¿Cuántos días tienes, como mínimo, para comparar una cotización?
Cuota · costo total · CAE · UF: las cuatro preguntas del kit
Gracias. Entrega tu ticket de salida al salir.
- La cotización de un crédito de consumo no puede tener una vigencia menor a siete días hábiles (Decreto 43 de 2012, art. 3, n.º 30, y art. 8). Cotizaciones y contratos deben traer una hoja resumen estandarizada al inicio, con la CAE destacada en la esquina superior derecha (art. 37). Definiciones de monto líquido y costo total del crédito: art. 3, n.º 11 y 13. bcn.cl/leychile/navegar?idNorma=1041744
- La CAE sirve para comparar créditos de igual monto y plazo (SERNAC). sernac.cl/portal/607/w3-article-2463.html
- El crédito, la tasa de 1,2 %, el ingreso y los gastos de la familia son ficticios. Cuotas, costos, diferencias y CAE recalculados en Python (calc.py).
Material educativo de la Asociación Yo Uso Bien Mi Dinero (YUBMD). Escenarios genéricos: no nombra bancos, marcas ni productos y no es una recomendación de inversión ni de crédito.