Matemática (Formación General) · 4.º medio · 45 minutos · Kit de crédito, clase 3 de 3
Más cuotas, cuota más chica, crédito más caro
La clase completa para el profe: objetivo oficial, secuencia minuto a minuto, preguntas para guiar, diferenciación, ticket de salida y rúbrica. Amplía la actividad corta «Más cuotas, cuota más chica, crédito más caro».
Descargas · gratis
Imprime la guía y proyecta la presentación
- Para el alumno · A4Guía del alumno (PDF)2 páginas · 279 KB · con el ticket de salida
- Para proyectar · 16:9Presentación (PDF)10 diapositivas · 422 KB
- Para proyectar en el navegadorPresentación en pantalla completaAvanza con las flechas del teclado o con un clic
- La versión cortaMás cuotas, cuota más chica, crédito más caroLa misma idea en 15 a 20 minutos, dentro de tu clase.
- Para después de la claseModo práctica para 4.º medio14 preguntas sin registro ni datos personales. Sirve como tarea de 15 minutos.
- Video de la serie · en producciónEpisodio 7 · «La tasa baja que salió cara»No hay episodio propio de esta clase: el 7 sirve de repaso de la clase 1 si el curso no lo vio.
1Objetivo de Aprendizaje (OA)
FG-MATE-4M-OAC-01 · 4.º medio · Matemática (Formación General)
Fundamentar decisiones en el ámbito financiero y económico personal o comunitario, a partir de modelos que consideren porcentajes, tasas de interés e índices económicos.
Texto literal verificado el 23-oct-2026 en: curriculumnacional.cl
2Objetivo de la clase
Decidir el plazo de un crédito con dos criterios a la vez (que la cuota quepa en el presupuesto y que el costo total sea el menor posible), leyendo una hoja resumen y explicando por qué la CAE no basta para comparar créditos de distinto plazo.
3Materiales
- Guía del alumno impresa (2 páginas)
- Presentación proyectada (10 diapositivas)
- Calculadora
- Opcional: planilla de cálculo (función PAGO)
4Secuencia de la clase (45 min)
Inicio (8 min)
| Min | Qué pasa |
|---|---|
| 3 min | Repaso de la clase 1 con una pregunta: «¿Para qué sirve la cuota y para qué la CAE?». Respuesta esperada: la cuota, para ver si cabe en el presupuesto; la CAE, para comparar el costo. |
| 5 min | Caso de la familia (ficticio): necesita $2.000.000; ingresa $900.000 al mes y sus gastos fijos son $780.000, así que decidió destinar como máximo $100.000 a la cuota (es un tope que decide la familia, no una regla oficial). Pregunta: «¿A cuántos meses lo pedirían?». Votación: 12, 24, 36 o 48. |
Desarrollo (30 min)
| Min | Qué pasa |
|---|---|
| 9 min | Cuatro plazos (grupos, ejercicio 1). Tasa de ejemplo de 1,2 % mensual, sin gastos. La guía trae la cuota de 12 y 48 meses; calculan la de 24 y 36 con la fórmula de la clase 1, luego el costo total y los intereses de cada plazo, y marcan cuáles cumplen el tope. |
| 6 min | Lo que la CAE no dice (ejercicio 2). Sin gastos, los cuatro plazos tienen la misma CAE: 1,2 % × 12 = 14,4 %. Pregunta: «¿Entonces cuestan lo mismo?». No: el costo total va de $2.159.412 a $2.642.640. La CAE compara créditos de igual monto y plazo; si el plazo cambia, hay que mirar el costo total. |
| 8 min | La hoja resumen (ejercicio 3, parejas). Proyecta una hoja resumen ficticia. El reglamento exige que cotizaciones y contratos de crédito de consumo traigan una hoja inicial estandarizada, con la CAE destacada arriba a la derecha, y que la cotización dure al menos siete días hábiles. Identifican monto líquido, plazo, cuota, costo total y CAE. |
| 7 min | Decidir (ejercicio 4). Entre los plazos que caben en $100.000, ¿cuál cuesta menos? ¿Cuánto se ahorra la familia frente a 36 y 48 meses? Cada grupo escribe su decisión y la defiende en 30 segundos. |
Cierre (7 min)
| Min | Qué pasa |
|---|---|
| 4 min | Síntesis del kit (3 clases): cuota → ¿cabe?; costo total → ¿cuánto pago en total?; CAE → ¿cuál es más barato a igual monto y plazo?; UF → ¿el monto sube con la inflación? Lo escriben en el recuadro final de la guía. |
| 3 min | Ticket de salida. |
5Preguntas para el profe (para guiar la conversación)
- ¿Por qué una cuota más chica puede ser una peor decisión?
- Si los cuatro plazos tienen la misma CAE, ¿por qué no cuestan lo mismo?
- ¿Qué pasa con el presupuesto de la familia si elige 12 meses?
- ¿Para qué sirve que la cotización dure al menos siete días hábiles?
- ¿Qué haría la familia si ningún plazo cupiera en $100.000?
6Diferenciación
Apoyo (para quienes necesitan más andamiaje):
- Entrega todas las cuotas ya calculadas y que solo calculen costo total e intereses.
- Usa la tabla con la columna «¿Cabe en $100.000?» con casillas para marcar.
- Hoja resumen con los cinco datos señalados con colores.
- Pareja de apoyo en el cálculo de la fórmula.
Desafío (para quienes terminan antes):
- Otra oferta: 24 meses al 1,2 % pero con $50.000 de gastos sumados a la deuda. Cuota $98.814. ¿Cabe en el tope? ¿Cuál es su costo total y su CAE (≈ 16,9 %)? ¿Conviene frente a 24 meses sin gastos?
- Y otra: 36 meses al 1,1 % mensual, cuota $67.581, CAE ≈ 13,2 % (más baja que 14,4 %). Pero su costo total es $2.432.916, $119.220 más que 24 meses al 1,2 %. ¿Por qué la CAE más baja no es aquí el crédito más barato?
7Evaluación formativa
Ticket de salida (está al final de la guía del alumno; respuestas esperadas):
- Un crédito se paga en 18 cuotas de $65.000. Si te prestaron $1.000.000, ¿cuánto pagas de intereses y gastos?
Ver respuesta
18 × 65.000 = $1.170.000. Pagas $170.000 por sobre lo recibido.
- ¿Por qué alargar el plazo baja la cuota pero sube el costo total?
Ver respuesta
Porque la deuda se reparte en más cuotas, pero se pagan intereses durante más meses.
- ¿Cuántos días tienes, como mínimo, para comparar una cotización de crédito de consumo?
Ver respuesta
Al menos siete días hábiles.
Uso sugerido: separa los tickets en tres montones (0-1, 2 y 3 respuestas correctas). Si más de un tercio queda en 0-1, retoma la idea central al inicio de la clase siguiente con la diapositiva de síntesis.
Rúbrica de 3 niveles (para observar durante el desarrollo y en la guía):
| Criterio | En camino | Logrado | Destacado |
|---|---|---|---|
| Calcula cuota, costo total e intereses | Calcula costo total multiplicando, pero no obtiene las cuotas. | Calcula cuota, costo total e intereses de los cuatro plazos. | Además calcula el ahorro de 24 frente a 36 y 48 meses ($161.088 y $328.944). |
| Usa la CAE y el costo total correctamente | Cree que a igual CAE el costo es igual. | Explica que la CAE compara créditos de igual monto y plazo y que, con plazos distintos, manda el costo total. | Resuelve el desafío de 36 meses al 1,1 % y explica la aparente contradicción. |
| Decide con dos criterios (núcleo del OA) | Elige solo por la cuota más baja. | Elige 24 meses: cabe en el tope y es el más barato de los que caben. | Evalúa además el riesgo de un presupuesto ajustado y propone alternativas (pie, ahorro previo). |
8Vínculo con el diagnóstico YUBMD
- Área del diagnóstico: Planificación y presupuesto (unidad P4 «Crédito y deudas» del currículo YUBMD).
- Antes de la clase: en el reporte del curso, mira el % de logro en «Planificación y presupuesto». Si está bajo el promedio del curso, dedica más tiempo al ejercicio central.
- Después: el modo práctica del portal (yousobienmidinero.cl/practica?curso=4M, sin datos personales) recomienda esta clase cuando el área sale como «a reforzar». Sirve como tarea de 15 minutos.
9Fuentes y verificación de datos
- La cotización de un crédito de consumo no puede tener una vigencia menor a siete días hábiles (Decreto 43 de 2012, art. 3, n.º 30, y art. 8). Cotizaciones y contratos deben traer una hoja resumen estandarizada al inicio, con la CAE destacada en la esquina superior derecha (art. 37). Definiciones de monto líquido y costo total del crédito: art. 3, n.º 11 y 13. Revisado el 23-oct-2026. Fuente: leychile.cl
- La CAE sirve para comparar créditos de igual monto y plazo (SERNAC). Revisado el 23-oct-2026. Fuente: sernac.cl
- El crédito, la tasa de 1,2 %, el ingreso y los gastos de la familia son ficticios. Cuotas, costos, diferencias y CAE recalculados en Python.
- Todas las cuentas de esta planificación, de la guía y de la presentación se recalcularon y comprobaron una por una en Python el 23-oct-2026.
Borrador en revisión por profesores: si la usas, cuéntanos cómo te fue en contacto@yousobienmidinero.cl. Material educativo de la Asociación Yo Uso Bien Mi Dinero. Los escenarios son genéricos: no nombra bancos, marcas ni productos y no es una recomendación de inversión ni de crédito.
Novedades · gratis
Recibe novedades
Talleres, videos y material nuevo · gratis, sin spam, te das de baja cuando quieras.