Matemática · 4.º medio · 18 minutos
La tasa más baja no siempre es el crédito más barato
El curso compara tres créditos del mismo monto y plazo, y descubre que el de menor tasa de interés tiene la CAE más alta.
¿Ves una palabra con línea punteada? Tócala y te explicamos qué significa.
«Fundamentar decisiones en el ámbito financiero y económico personal o comunitario, a partir de modelos que consideren porcentajes, tasas de interés e índices económicos.»
Fuente: Mineduc, Bases Curriculares, en curriculumnacional.cl.
La idea financiera
Lo que se llevan los alumnos
La mide solo los intereses. Pero un crédito puede traer que se suman a la deuda.
La junta todo en un solo número. Por ley se calcula como la tasa que iguala lo que recibes con lo que pagas, llevada a un año. Si la tasa es mensual, se multiplica por 12.
La actividad · 18 minutos
Paso a paso
- Pasos
- 13 min Muestra solo la tasa mensual de los créditos A, B y C (1,5 %, 1,5 % y 1,3 %). Pregunta: «¿Cuál elegirían?». La mayoría elegirá C.
- 27 min En parejas, calculan el de cada uno (cuota × 12) y cuánto pagan por sobre el $1.000.000 que reciben.
- 35 min Revela la CAE de cada crédito. Explica la regla del reglamento: CAE = tasa mensual que iguala lo recibido con lo pagado × 12. Si hay planilla, la comprueban con =TASA(12;-cuota;1000000)*12.
- 43 min Ticket de salida.
Materiales
- Las 3 cotizaciones ficticias del ejemplo, en la pizarra o impresas
- Calculadora
- Opcional: una planilla de cálculo con la función TASA para comprobar la CAE
Ejemplo resuelto
Tres créditos de $1.000.000 a 12 meses (datos ficticios)
| Crédito A | Crédito B | Crédito C | |
|---|---|---|---|
| Tasa de interés mensual | 1,5 % | 1,5 % | 1,3 % |
| Gastos y seguros sumados a la deuda | $0 | $40.000 | $60.000 |
| Lo que recibes | $1.000.000 | $1.000.000 | $1.000.000 |
| Cuota mensual | $91.680 | $95.347 | $95.974 |
| Costo total (12 cuotas) | $1.100.160 | $1.144.164 | $1.151.688 |
| CAE | 18,0 % | 25,6 % | 26,9 % |
Las cuentas
- A: la deuda es $1.000.000 al 1,5 % mensual; la cuota es 1.000.000 × 0,015 ÷ (1 − 1,015⁻¹²) = $91.680. Sin gastos, la CAE es igual a la tasa: 1,5 % × 12 = 18 %.
- C: la deuda es 1.000.000 + 60.000 = $1.060.000 al 1,3 %, y la cuota es $95.974. Pero tú recibes solo $1.000.000. La tasa mensual que iguala $1.000.000 hoy con 12 cuotas de $95.974 es cerca de 2,24 %; por 12 da una CAE de 26,9 %.
- Conclusión: C tiene la tasa más baja y es el más caro. Por sobre lo recibido, A cuesta $100.160, B $144.164 y C $151.688.
Fuente: Definición de la CAE (incluye capital, tasa, plazo, gastos propios del crédito y productos contratados voluntariamente) y su fórmula CAE = i × f: Decreto 43 de 2012, Ministerio de Economía, Reglamento sobre información al consumidor de créditos de consumo, art. 3, n.º 23. Vigente al 23-oct-2026; el Ministerio de Economía propuso en 2025 un reglamento que lo reemplazaría. En leychile.cl.
Fuente: Para igual monto y plazo, es más barato el crédito con la CAE más baja (SERNAC, «¿Qué es la CAE?»). En sernac.cl.
Ticket de salida
3 preguntas para cerrar
Cada alumno responde en un papel antes de salir. Así sabes en 2 minutos quién entendió y qué repasar la próxima clase.
1Te prestan $500.000 sin gastos, al 2 % mensual. ¿Cuál es la CAE?
Ver respuesta
2 % × 12 = 24 %. Sin gastos ni seguros, la CAE coincide con la tasa llevada a un año.
2Dos créditos de igual monto y plazo: uno con CAE 22 % y otro con CAE 19 %. ¿Cuál es más barato?
Ver respuesta
El de CAE 19 %. Con igual monto y plazo, la CAE más baja es la del crédito más barato.
3¿Por qué la CAE puede ser más alta que la tasa de interés?
Ver respuesta
Porque además del interés incluye los gastos y los seguros u otros productos contratados con el crédito.
Recursos oficiales y gratis
Complementa con
Material público que calza con este objetivo. Lo enlazamos tal cual, desde el sitio de cada institución.
- CMF EducaSimuladoresEl simulador de cuota de un crédito, para probar tasas y plazos. Ojo: no calcula la CAE.
- Banco CentralCurso docente «La ciudad de las oportunidades»Curso para docentes con módulos de crédito, seguros y finanzas personales.
Todos los datos de esta clase son ficticios y sirven para practicar. Es educación financiera: no es asesoría de inversión ni recomienda productos o instituciones.
Novedades · gratis
Recibe novedades
Talleres, videos y material nuevo · gratis, sin spam, te das de baja cuando quieras.