Matemática · 4.º medio · 18 minutos
Más cuotas, cuota más chica, crédito más caro
El curso compara el mismo crédito a 12, 24 y 36 meses y decide con dos criterios: que la cuota quepa en el presupuesto y que el costo total sea el menor posible.
¿Ves una palabra con línea punteada? Tócala y te explicamos qué significa.
«Fundamentar decisiones en el ámbito financiero y económico personal o comunitario, a partir de modelos que consideren porcentajes, tasas de interés e índices económicos.»
Fuente: Mineduc, Bases Curriculares, en curriculumnacional.cl.
La idea financiera
Lo que se llevan los alumnos
Alargar el plazo baja la cuota, pero sube el : pagas intereses durante más meses. Una buena decisión mira dos cosas a la vez: que la cuota quepa en el presupuesto y que el costo total sea el menor posible.
La sirve para comparar créditos del mismo monto y plazo. Si los plazos son distintos, hay que mirar también el costo total. Ambos datos vienen en la , y la cotización debe mantenerse al menos siete días hábiles, así que hay tiempo para comparar.
La actividad · 18 minutos
Paso a paso
- Pasos
- 13 min Plantea el caso: una familia necesita $2.000.000 y puede destinar como máximo $100.000 al mes a la cuota (es un tope que la familia decidió, no una regla oficial). Pregunta: «¿A cuántos meses lo pedirían?».
- 27 min En grupos, con la tasa de ejemplo de 1,2 % mensual y sin gastos, calculan el costo total a 12, 24 y 36 meses y marcan qué plazos cumplen el tope.
- 35 min Deciden y fundamentan, como pide el OA: entre los plazos que caben en el presupuesto, ¿cuál cuesta menos? ¿Cuánto se ahorra frente al más largo?
- 43 min Ticket de salida.
Materiales
- La tabla del ejemplo
- Calculadora
- Una hoja resumen ficticia dibujada en la pizarra (monto líquido, plazo, cuota, costo total y CAE)
Ejemplo resuelto
Un crédito de $2.000.000 al 1,2 % mensual, sin gastos (datos ficticios)
| Plazo | Cuota | Costo total | Intereses pagados | ¿Cabe en $100.000? |
|---|---|---|---|---|
| 12 meses | $179.951 | $2.159.412 | $159.412 | No |
| 24 meses | $96.404 | $2.313.696 | $313.696 | Sí |
| 36 meses | $68.744 | $2.474.784 | $474.784 | Sí |
Las cuentas
- Cuota a 24 meses: 2.000.000 × 0,012 ÷ (1 − 1,012⁻²⁴) = $96.404. Costo total: 24 × 96.404 = $2.313.696.
- Sin gastos, los tres tienen la misma CAE: 1,2 % × 12 = 14,4 %. La CAE no distingue el plazo: el costo total sí.
- Decisión: 24 meses cabe en el presupuesto y cuesta 2.474.784 − 2.313.696 = $161.088 menos que 36 meses.
Fuente: La cotización de un crédito de consumo debe tener una vigencia de al menos siete días hábiles; la hoja resumen incluye monto líquido, plazo, valor de la cuota, costo total del crédito y CAE (Decreto 43 de 2012, art. 3, n.º 30, y art. 8; formato de la hoja resumen, arts. 37 a 39). En leychile.cl.
Fuente: La CAE sirve para comparar créditos de igual monto y plazo (SERNAC). En sernac.cl.
Ticket de salida
3 preguntas para cerrar
Cada alumno responde en un papel antes de salir. Así sabes en 2 minutos quién entendió y qué repasar la próxima clase.
1Un crédito se paga en 18 cuotas de $65.000. ¿Cuál es el costo total? Si te prestaron $1.000.000, ¿cuánto pagas de intereses y gastos?
Ver respuesta
18 × 65.000 = $1.170.000. Pagas 1.170.000 − 1.000.000 = $170.000.
2¿Por qué alargar el plazo baja la cuota pero sube el costo total?
Ver respuesta
Porque la deuda se reparte en más cuotas, pero se pagan intereses durante más meses.
3¿Cuántos días tienes, como mínimo, para comparar una cotización de crédito de consumo antes de que cambien sus condiciones?
Ver respuesta
Al menos siete días hábiles: esa es la vigencia mínima de la cotización.
Recursos oficiales y gratis
Complementa con
Material público que calza con este objetivo. Lo enlazamos tal cual, desde el sitio de cada institución.
- CMF EducaSimuladoresLos simuladores de cuota de un crédito y de «¿Cuánto puedo pedir?». Ojo: no calculan la CAE.
- Banco Central e INACAPOlimpiadas Nacionales de Educación FinancieraCompetencia por equipos para 3.º y 4.º medio.
Todos los datos de esta clase son ficticios y sirven para practicar. Es educación financiera: no es asesoría de inversión ni recomienda productos o instituciones.
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